离岸银行账户

关于离岸账户
离岸账户Offshore Account, 也简称为OSA账户，意为在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际机构及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开设的账户，属于境外账户；离岸账户相对于NRA账户 （境内银行为境外机构开立境内外汇账户，即Non-Resident Account账户）受外汇管制更少一些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要更加安全些，受国家外管局监管没那么严格。
 
离岸账户的作用及优势
1. 资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制；
2. 存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活，尤其是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身定制，灵活方便；
3. 免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观；
4. 提高境内外资金综合运营效率：可充分利用银行既可提供在岸业务同事具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率；
5. 境内操控，境外运作：可以通过网上银行进行对离岸账户的操作；
 
为什么开设银行账户那么难？
导致各大银行收紧开户政策的原因有很多，但最主要的有两个，一是全球反洗钱政策的升级，另一个则是CRS的推行落实。
2018年到2019年期间全世界范围实施“加强版”反洗钱及打压逃避税行为，许多银行设立了专业审查部门，对离岸银行账户的持有人信息以及每笔离岸账户的交易进行严格审核。离岸银行一旦发现涉嫌洗钱或者出现涉税的问题，与该账户有交易往来的账户都将有可能被关闭。从2012年至2019年，全世界多家银行因为涉嫌洗钱，与敏感地区交易等问题被处于数十亿美金的巨额罚单。
随着现在大环境的影响，越来越多银行或者金融机构对离岸公司的背景调查越来越严格，从而提高了开户的门槛。然而也会有很多客户不知道这方面的信息，在开户过程中不知道需要提供哪些资料，最后他们可能通过一些专业机构（如Enigmatig）为他们提供开户专业指导之后，成功开设了银行账户，并且对账户有很好的后续维护。
 
CRS小科普：CRS（Common Reporting Standard）即“共同申报准则”。2014年，经合组织（OECD）发布了《金融账户信息自动交换标准》，旨在打击跨境逃税，标准中即包含“共同申报准则”（CRS）。简单来说，CRS就是全球资产的一种信息交换，签订CRS政策且互相配对成功的国家/地区会将非本地税收居民的金融账户信息向其户口所在地的税务局披露。截止2019年5月份OCED官网的最新更新，从中国大陆交换信息去往的辖区66个，交换信息到中国大陆的辖区93个。